银行承兑汇票是什么 银行承兑汇票流程介绍
2023-05-24 10:45:54 1998次浏览
银行承兑汇票是什么
承兑出票人签发的商业汇票是银行基于对出票人信用状况的认可而给予的信用支持。银行承兑汇票打折出售。银行承兑汇票的主要投资者是货币市场共同基金和市政实体。它具有信用好、承兑力强、灵活性高的特点,有效地节约了资金融资的成本,用银行承兑汇票进行的商业交易称为承兑融资。
由于银行的担保,银行对委托签发银行承兑的票据的单位有一定的要求,一般情况下,企业需要存入相当于票据金额的保证金,直至票据到期。在银行也有一些企业将票据金额的百分之十存入银行,但银行必须为银行承兑汇票的企业提供信用,并在信用额度内使用信用额度。没有银行的授信,它没有资格签发银行承兑汇票。
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。由于市场经济所必需的信用体系在我国还没有完全建立起来,商业承兑汇票还没有被广泛使用,而银行承兑汇票在我们的经济生活中被广泛使用。
银行承兑汇票流程介绍
1.签署交易合同
经双方协商,签订商品交易合同,并在合同中注明采用银行承兑汇票结算。作为卖方,如果对方的商业信用不好,或者对方的信用状况不被很好的了解或者信心不足,使用银行承兑汇票比较。由于银行承兑汇票由银行承兑,并由银行信用担保,所以它能保证及时收回付款。
2.签发汇票
付款人应根据双方签订的合同开具银行承兑汇票。银行承兑汇票在三联, 一联是一张卡片,而当承兑银行付款时,它将被当作传票;在第二份副本中,当收款人的银行从银行,承兑汇票收取票款时,它将作为银行间往来账户的传票;个三联是存根联,发证单位应准备相关证书。
注:在填写银行承兑汇票时,付款人的出纳应逐项填写银行承兑汇票的出票日期、收款人和承兑申请人(即付款人)的全称、账号、银行,开户、汇票金额、汇票到期日等。此外,银行承兑汇票一联,第二联和第三联三联中的“出票人印章”应加盖预留银行的印章和负责人、经办人的印章。
3.汇票承兑
付款人出纳在填写银行承兑汇票后,应与交易合同核对汇票的相关内容,核对无误后,填写“银行承兑协议”和银行承兑汇票清单,并在“承兑申请人”处加盖单位公章。银行承兑协议一般采用银行信贷部的三联,一联和银行会计部的一联的形式。付款人一联,是汇票的主要基本内容,也是承兑申请人在银行承兑汇票后应遵守的基本条款。
4.支付手续费
根据《承兑协议》的规定,付款人应向承兑银行,支付手续费,手续费由付款人在银行开户时从其存款账户中扣除。根据现行规定,银行的承兑费按银行,承兑汇票票面金额的万分之五计算,若每笔手续费低于10元,则按10元计算。
纸质银行承兑汇票的长承兑期限不得超过6个月,电子银行承兑汇票的长承兑期限不得超过1年。如承兑申请人在银行承兑汇票到期时未能付款,应按规定收取逾期罚息。
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票据贴现就其性质而言是银行的一项授信业务,金融机构实际上是通过贴现的方式给持票人以贷款。但与一般贷款不同的是,由于贴现机构是通过背书方式取得票据的票据权利人,所以出票人、收款人、背书人、承兑人和保证人均对该贷款(票据金额)承担连带责任,这样
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商业承兑汇票特点: 1 、商业承兑汇票的付款期限,纸票长不超过6个月,电票长不超过12个月。 2 、商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10 天 3 、商业承兑汇票不可以背书转让 4 、商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业
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银行承兑汇票特点: 1、信用好,承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说,收到银行承兑汇票,就如同收到了现金。 2、流通性强,灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让,也可以申请贴现,不会占
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汇票贴现的限制: 1.出票人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,通过贴现取得票据的持票人不享有票据权利。 2.背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。 3.商
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在国际市场中,一张远期汇票的持有人如想在付款人付款前取得票款,可以经过背书将汇票转让给银行或贴现行或金融公司,由它们扣除一定贴现利息后将票款付给持有人,这种行为叫做贴现。票据贴现(Discounting Bills of Exchange)
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商业承兑汇票特点: 1 、商业承兑汇票的付款期限,纸票长不超过6个月,电票长不超过12个月。 2 、商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10 天 3 、商业承兑汇票不可以背书转让 4 、商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业
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商业承兑汇票特点: 1 、商业承兑汇票的付款期限,纸票长不超过6个月,电票长不超过12个月。 2 、商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10 天 3 、商业承兑汇票不可以背书转让 4 、商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业
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汇票贴现的限制: 1.出票人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,通过贴现取得票据的持票人不享有票据权利。 2.背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。 3.商
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汇票贴现的限制: 1.出票人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,通过贴现取得票据的持票人不享有票据权利。 2.背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。 3.商
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为从源头上堵塞漏洞,防范风险,应从以下几方面做起: 1、加强学习,提高素质,规范操作。组织信贷人员、会计人员学习《票据法》、《支付结算办法》及相关的票据业务知识,提高审票、验票、识假防诈的技能和风险防范意识。 2、慎重办理贴现业务。首先,要
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商业承兑汇票特点: 1 、商业承兑汇票的付款期限,纸票长不超过6个月,电票长不超过12个月。 2 、商业承兑汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10 天 3 、商业承兑汇票不可以背书转让 4 、商业承兑汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业
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汇票贴现的限制: 1.出票人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,通过贴现取得票据的持票人不享有票据权利。 2.背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。 3.商
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票据贴现就其性质而言是银行的一项授信业务,金融机构实际上是通过贴现的方式给持票人以贷款。但与一般贷款不同的是,由于贴现机构是通过背书方式取得票据的票据权利人,所以出票人、收款人、背书人、承兑人和保证人均对该贷款(票据金额)承担连带责任,这样
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银行承兑汇票到期时,如果购货企业不能足额支付票款,承兑银行按承兑协议,按逾期借款处理,并计收罚息。银行会付款给持票人,可以按期收回货款。商业承兑汇票到期时,账户没有足够的钱。银行不负责付款,由购销双方自行处理。商业承兑汇票跟银行承兑汇票的区
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票据贴现就其性质而言是银行的一项授信业务,金融机构实际上是通过贴现的方式给持票人以贷款。但与一般贷款不同的是,由于贴现机构是通过背书方式取得票据的票据权利人,所以出票人、收款人、背书人、承兑人和保证人均对该贷款(票据金额)承担连带责任,这样
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银行承兑汇票到期时,如果购货企业不能足额支付票款,承兑银行按承兑协议,按逾期借款处理,并计收罚息。银行会付款给持票人,可以按期收回货款。商业承兑汇票到期时,账户没有足够的钱。银行不负责付款,由购销双方自行处理。银行承兑的作用在于为汇票成为流
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汇票贴现的限制: 1.出票人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,通过贴现取得票据的持票人不享有票据权利。 2.背书人在票据上记载“不得转让”字样,其后手以此票据进行贴现的,原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。 3.商
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银行承兑汇票贴现中的风险防范 1、注意从承兑汇票外观上鉴别真伪。银行承兑汇票的印刷有着严格的规定,其色泽、尺寸、花纹图案都有不同于其它重要空白凭证的特点;各签发行都有各自银行特定的暗记和行徽,紫光灯下,其水印图案、各色纤维清晰可见;冠字号码
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银行承兑汇票到期时,如果购货企业不能足额支付票款,承兑银行按承兑协议,按逾期借款处理,并计收罚息。银行会付款给持票人,可以按期收回货款。商业承兑汇票到期时,账户没有足够的钱。银行不负责付款,由购销双方自行处理。银行各级分支机构公司业务部门是
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银行汇票:是指由出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件付给收款人或者持票人的票据。 商业汇票:是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票贴现中的风险防范 1、注意从承兑汇票外观